Conducteur novice : tout ce que vous devez savoir

Le terme conducteur novice est principalement utilisé en matière d'assurance. Contrairement à ce que l'on pourrait croire, il ne s'agit pas toujours de jeune conducteur. En effet, un conducteur novice désigne une personne qui souscrit une assurance en son nom pour la première fois. Cela peut donc être le cas d'un conducteur senior.

🔎 Qui est considéré comme conducteur novice ?

Généralement, les conducteurs novices sont les jeunes conducteurs qui viennent d'obtenir leur permis de conduire et qui souscrivent une assurance. Toutefois, ce terme ne leur est pas exclusivement réservé. En effet, on parle de conducteur novice à chaque fois qu'une personne souscrit pour la première fois une assurance en son nom.

Il peut ainsi s'agir d'un conducteur junior mais aussi senior. C'est également le cas d'une personne qui a longuement conduit en tant que conductrice secondaire, même si son permis de conduire date de plus de 3 ans. L'assurance la considérera comme une conductrice novice si elle veut passer de conductrice secondaire à principale.

Le code des assurances, en son article A121-1 nous dresse la liste des conducteurs novices :

• Un jeune conducteur avec un permis de conduire de moins de 3 ans ;
• Un conducteur occasionnel dont le nom n'est pas inscrit sur le contrat d'assurance en tant que conducteur principal ou secondaire depuis plus de 3 ans ;
• Un conducteur qui était assuré à l'étranger ;
• Un conducteur qui utilise un véhicule de fonction et ne figure pas sur le contrat d'assurance ;
• Un conducteur qui a repassé son permis à la suite d'une annulation.

💡 Pourquoi appliquer une surprime pour les conducteurs novices ?

En termes d'assurances, certains éléments peuvent faire varier le type de contrat proposé ainsi que les conditions qui s'y rapportent. Cela peut dès lors faire valoir des surprimes. C'est notamment le cas de l'âge et de la durée du contrat.

Concernant l'âge du conducteur : en tant que jeune qui vient d'avoir son permis de conduire, le risque d'accident sur la route est plus élevé par rapport à un conducteur aguerri. Ce risque est d'autant plus important les trois premières années suivant l'obtention du permis. Pour se couvrir, les compagnies d'assurance décident d'appliquer des surprimes pour ce type de profil.

Mais comme vous avez pu le voir, l'âge n'est pas la seule chose qui permet de qualifier un conducteur de novice. En effet, il est considéré de manière générale qu'un conducteur moins expérimenté commettra plus de fautes qu'un conducteur aguerri, d'où la surprime.

S'agissant de la durée du contrat d'assurance par contre, elle constitue un élément phare d'évaluation de l'expérience du conducteur. Ainsi, si vous n'êtes pas en mesure de présenter au moment de la souscription du contrat une assurance de responsabilité civile automobile obligatoire pour les 3 dernières années, la compagnie d'assurance pourra vous considérer comme conducteur novice et appliquer une surprime. La date d'obtention du permis ne sera donc pas prise en compte.

Le but de la surprime appliquée par les assureurs est de pallier les pertes qu'elle pourrait subir en raison des risques considérés comme plus élevés au vu de votre profil. Toutefois, ces surprimes sont encadrées avec des plafonds maximums :

• Au moment de la souscription du contrat d'assurance : la surprime appliquée sera de 100 %, avec une prime de base de 500 € et une prime à payer qui s'élève à 1 000 €.
• Pour le premier anniversaire : la surprime sera de 50 % en l'absence d'accident qui engage la responsabilité du conducteur novice, la prime de base de 500 € et la prime à payer s'élèvera à 750 € ;
• Pour le deuxième anniversaire : vous aurez une surprime de 25 % (toujours dans les mêmes conditions), et des montants de 500 € et 625 € respectivement pour les primes de base et à payer ;
• À la troisième année d'anniversaire : vous aurez droit à la fin de la surprime et le montant des primes s'élèvera à 500 €.

⚠️ Conducteur novice : quelles solutions contre la surprime ?

Il est possible de réduire considérablement la surprime pour les conducteurs novices. En effet, si vous avez suivi un apprentissage anticipé, vous pouvez prétendre à différents avantages comme un plafonnement de la surprime à 50 % la première année, à 25 % la deuxième et à sa suppression la troisième année. Sachez cependant que ce pourcentage peut varier d'un assureur à un autre.

En plus de la conduite accompagnée, la souscription d'une assurance en tant que conducteur secondaire peut être une solution. C'est par exemple le cas si vous décidez de vous joindre au contrat pour l'assurance d'une voiture familiale. Avec cette option, les parents devront payer une surprime mais qui sera moins importante que celle appliquée aux conducteurs novices.

Toutefois, en tant que conducteur secondaire, vous ne devrez en aucun cas utiliser la voiture à titre principal. À défaut, vous pourrez être considéré comme fraudeur, ce qui pourrait entraîner un refus d'indemnisation par l'assureur en cas de sinistre.

Le statut de conducteur novice ne concerne pas uniquement l'âge du conducteur ou la date d'obtention du permis de conduire. La compagnie d'assurance prendra plutôt en compte l'existence ou non de contrat d'assurance à votre nom. Ainsi, certaines surprimes pourront vous être appliquées parce que vous êtes classé comme un "profil à risque". Mais, des solutions comme la conduite accompagnée ou la souscription d'un contrat en tant que conducteur secondaire peuvent vous aider à réduire le montant de la surprime.